Aansprakelijkheidsverzekering voor ondernemers: bescherm je bedrijf tegen claims!

Als ondernemer loop je risico’s. Je bent verantwoordelijk voor je eigen handelen en dat van je medewerkers. Een fout kan leiden tot schade bij anderen, waarvoor jij aansprakelijk bent. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) beschermt je tegen de financiële gevolgen van schade aan personen en zaken. Geef je advies of lever je een dienst op basis van je deskundigheid? Dan beschermt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) je ook tegen financiële schade door een beroepsfout.

Waarom een AVB?

In Nederland neemt de claimbewustheid toe. De kans dat je onderneming aansprakelijk wordt gesteld, is groter dan tien jaar geleden. Zonder AVB kan één claim al een ramp betekenen voor je bedrijf. Want als eigenaar of bestuurder van een onderneming ben je ook verantwoordelijk voor voor de fouten van jouw medewerkers.

Feitelijk sta je dus met jouw volle vermogen borg….

Die verantwoordelijkheid kan best ver gaan. Want het gaat om schades die ‘anderen’ lijden, door jouw schuld. Denk aan:

Schades die afnemers lijden omdat geleverde producten niet deugdelijk zouden zijn (productenaansprakelijkheid)
Schades die werknemers lijden door (of zelfs ook tijdens) het werk (werkgeversaansprakelijkheid)
Schades aan alle andere partijen met wie je zaken doet (accountant, grondstoffenleverancier, energiebedrijven etc.)

En dan bestaan er ook nog eens verschillende soorten aansprakelijkheid.

Wat dekt een AVB?

Schade aan derden:
Schade die jij of je medewerkers veroorzaken aan anderen of hun eigendommen.
Productaansprakelijkheid:
Schade door gebrekkige producten die je levert.
Werkgeversaansprakelijkheid:
Schade die werknemers lijden tijdens het werk.

Het is dus belangrijk om te zorgen dat een aansprakelijkheidsverzekering past bij de werkzaamheden die jouw bedrijf uitvoert.

Wat is een BAV?

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) beschermt je tegen de financiële gevolgen van een beroepsfout. Maak jij of een medewerker een fout in advies, ontwerp of dienstverlening waardoor een klant of opdrachtgever geld verliest? Dan kan die klant jou aansprakelijk stellen. De BAV helpt die schade te vergoeden.

Het gaat om vermogensschade: financiële schade zoals gemiste omzet, extra kosten of vertraging. Schade aan personen of zaken valt onder de AVB. De BAV en de AVB zijn dus twee verschillende verzekeringen die elkaar aanvullen.

Een BAV is vooral van belang voor ondernemers die adviseren of een dienst leveren op basis van hun deskundigheid, zoals adviseurs, ICT-bedrijven, administratiekantoren en ontwerpers. Soms eist een beroepsorganisatie of opdrachtgever dat je een BAV hebt.

Wat dekt een BAV?

Vermogensschade bij klanten door een beroepsfout, bijvoorbeeld door verkeerd advies
Fouten van je medewerkers, vaak ook van ingehuurd personeel
Kosten van verweer en rechtsbijstand bij een claim

Wat is niet gedekt? Schade door opzet of fraude valt buiten de dekking. Ook het herstellen of opnieuw uitvoeren van je eigen werk is meestal uitgesloten.

Let op: claims-made. Een BAV werkt meestal volgens het claims-madeprincipe. De claim moet dan binnen de looptijd van de polis worden gemeld. Stop je met de verzekering of met je bedrijf, dan is een latere claim vaak niet meer gedekt, tenzij je een uitloopdekking hebt. Fouten uit het verleden (inloop) zijn vaak wel meeverzekerd. Wat precies is gedekt, verschilt per verzekeraar.

Wil je weten of een BAV bij jouw bedrijf past? Neem contact met ons op voor advies.